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谈了八分钟成了“一家人”:投贷联动成金融业支持制造业新模式

谈了八分钟成了“一家人”:投贷联动成金融业支持制造业新模式


采编:     中财园在线金融市场部    胡依依

来源: 新华报业网-新华日报  作者:赵伟莉  2017-02-13 07:21:38

投贷联动成金融业支持制造业新模式——

谈了八分钟成了“一家人”


  一个月前,江苏优联环境发展有限公司董事长沈国贤来到南京,在南京银行总部大楼签下了一份合作协议。有了这份合作协议,他无需再为融资难题困扰。

  “比赛时有8分钟自我介绍。我就问他们能不能不用PPT,脱稿讲?”沈国贤说,没想到他们一口答应了。“更没想到,就8分钟,却谈得非常投机。”说这话时,沈国贤一直在笑,发自肺腑地笑。

  其实,沈国贤并不缺钱。这家成立于2013年7月、注册资本2000万元的公司,主要服务是给污水、污泥、自来水等领域提供环保技术和解决方案。2015年,他以8000万元的价格出售了51%的公司股份,购买方为上市公司。可为什么还要贷款呢?

  “我经历过融资难的痛苦。”他说,2015年时,公司刚迈上正轨,订单量暴增,但资金缺口两千多万元,怎么都转不过来。当时特别急,又不敢找担保,只能自己拿出一千多万元,加上公司高管每人一套房子抵押又贷款600万元,解了燃眉之急。

  眼看着公司发展势头越来越好,沈国贤也开始思考怎么解决未来的资金难题,不能每次都靠房产抵押。他说,这次出于对南京银行提出投贷联动模式的好奇,就报名参加了比赛。

  投贷联动模式与以往坐在办公室等企业上门谈项目不同,南京银行此次联合风投机构、政府部门,在完成前期报名、初步筛选之后,从2016年8月开始,用了两个月的时间,奔赴企业所在城市现场面试。

  “说实话,做科技型企业贷款,银行也是摸着石头过河。”南京银行苏州分行小企业金融部总经理金斌说,传统行业企业的好坏,银行一看就知道个八九成,而科技型企业,行业细分程度高,每一家企业都是一个行业,这就对银行提出了更高要求。

  科技型企业融资难,是普遍现象。对此,从省级层面到各设区市曾出台过不少的政策。其中“苏科贷”较有影响,从2009年推出以来,累计为5000家企业提供了250亿元贷款。不过,这一产品的贷款额度最高为500万元,难以满足企业步入快速成长期对资金的渴求。同时,就目前的信贷环境而言,企业也担心贷款到期后银行不再续贷。

  理论上,科技型企业融资的渠道并不少,各类投资基金名目繁多。但是江苏生产力促进中心科技金融处处长张维祥一针见血地说,科技型企业最怕天使投资这样的稀释股权,而投贷联动解决了科技企业的后顾之忧。“虽然经济下行压力大,但十大战略性新兴产业中的企业,却出现了逆势增长,仍然需要匹配大量的贷款。”张维祥说,对于银行来说,投贷联动也可以积累优质的企业作为客户,享受科技型企业成长后带来的高收益。

  作为省属金融机构,江苏银行打造了“投贷联动合作联盟”,以“认股期权+股权投资基金”等方式为科技创新型中小微企业提供覆盖全生命周期的金融服务。截至2016年末,江苏银行科技贷款余额459.07亿元,较年初增长34%。其中,该行“投融贷”产品为20户科技企业提供了1.62亿元贷款,同时设立股权投资基金14支,投资规模达35亿元。

  事实上,当银行在考量科技企业的时候,科技企业也在考量银行,这些创业者大多具有高学历,很多人还有在外企工作的经历,对金融机构也有一定了解。“我介绍污泥处理技术产品,刚说两三句话,南京银行那个朱总,直接接话把国家对污泥处理技术的政策、发展前景讲得一清二楚。当时我就震惊了。哎呀,这个客户经理跟以前接触的不一样啊。”沈国贤说。后来,双方相谈甚欢,决定共同成立一支基金,投资方向是社会主义新农村环境治理。

  他口中的朱总,是南京银行小企业部总经理朱华。近两年来,他接触了大量的科技型企业,也啃了大量的相关知识。“如果是坐在办公室里,看到这些企业的材料,用传统放贷的标准来衡量,能拿到贷款的企业少之又少,而下去一家一家谈、一家一家看,才发现市场真的很大。”他说。

  沈国贤签协议的那天,还有19家科技企业同时签约尝试“投贷联动”新模式,享受一户一策,全方位、保姆式综合金融服务。

  本报记者 赵伟莉